ヒデマネのマネーブログ

2020.10.13

年収・副収入から手取りを計算する方法｜所得税・住民税・社会保険料

本業と副業合わせた手取りを計算できますか？

節約だけでなく年収アップや副業して貯金額を増やすのは立派ですが、手取りの計算方法を知らないために「思ったより増えなかった」となる方が多いです。

この記事ではそんな方々に向けて収入に対して引かれる税金のざっくりした計算方法を解説いたします。

なお、この記事では次の方を想定しています。

給料をもらっているサラリーマン
1に加え、雑所得がある（副業しているが開業届は出していない）
1に加え、事業所得がある（副業していて開業届も出している）
1に加え、不動産所得がある（家賃収入がある）
株やFXはしていない（本記事とは別の計算方法になるので）
保険、医療費、ふるさと納税、住宅ローン減税などの節税はしていないものとする。

★こんな人達のお役に立ちます★

手取りを計算する方法を知りたい方
副収入による納税額が気になる方
所得税や住民税がどういう計算であんなに高くなるのか知りたい方

2020.10.12

資産運用｜信用金庫に貯金するメリットとデメリット！銀行との違い

独立を考えているならば、信用金庫に預けることで将来有利になることがあります。

将来の独立のために貯金したい方はどこに預けていますか？

預けると言えば銀行へ目が行くと思いますが、独立を目指し尚且つ融資を受けることを考えている方にとっては信用金庫の方が適した資産運用になります。

信用金庫の特徴や銀行との違いを解説いたします。

なおここでいう銀行とは、都市銀行・地方銀行・インターネット銀行を一括りにしていっています。

★こんな人達のお役に立ちます★

独立（脱サラ）を考えていて、尚且つ銀行からの融資を考えている方
信用金庫について知らないけれど興味のある方
銀行と信用金庫の違いを知りたい方

銀行や信用金庫の特徴について書いた記事もありますので、是非そちらも併せて参考にしてください。

資産運用｜上手く使おう｜知るべき４種の銀行と目的に応じた活用方法

2020.10.12

資産運用｜上手く使おう｜知るべき４種の銀行と目的に応じた活用方法

銀行は目的に応じて使い分けましょう。

あなたは貯金する際にどの銀行に預けていますでしょうか。

銀行は多くの種類があり、利用の目的もそれぞれ異なってきます。

目的に合わせて上手く活用していけるよう、本記事ではその内4種類の銀行の特徴・強みと目的に応じたおススメ銀行をお伝えいたします。

節約の話も少し含めますが、資産運用（預金を預けるため）の参考になる記事ですので是非参考にしてください。

★こんな人達のお役に立ちます★

少しでも金利の高い銀行に預けたいと考えている方
銀行の種類と特徴について知りたいと考えている方
独立（脱サラ）した時に付き合うべき銀行について知りたい方

2020.10.11

家計を見直す際の注意点｜平均値も中央値もアテにならない

自分と平均値を比較する人、自分と中央値を比較する人、どちらもナンセンスです。

食費・電気代などの家計を見直し、ある程度貯金額が貯まると周囲と比較したくなるものです。

その際に平均値や中央値を見て一喜一憂する方が多いですが、これは間違いであると私は考えます。

その理由および見るべきは自分の目標にどれほど近づいているかであることを解説いたします。

★こんな人達のお役に立ちます★

平均値を基準に考えている方
中央値を基準に考えている方
自分はいくら貯金すれば良いのか悩んでいる方

2020.10.11

実家暮らしは一番賢い節約術？実は危ない実家暮らしの弊害

実家暮らしで生活できていても、独り立ちできない収支状態では一生実家暮らしのままです。

一番賢い節約術は何か？と聞かれたら理論上はほぼ生活費のかからない実家暮らしと言えるでしょう。

しかし一方で実家暮らしを長く続けると逆に節約の習慣が身に付かなくなり危険であると私は考えています。

実家暮らしの弊害およびその対策を解説いたします。

★こんな人達のお役に立ちます★

実家暮らしが一番お金が貯まると感がている方
現在実家暮らしで、このままで良いかと悩んでいる方
これから実家暮らしと一人暮らしのどちらを選ぶべしか悩んでいる方

理論上は実家暮らしが一番賢い節約手段

一番賢い節約術は何でしょうか？

貯金額は「収入ー生活費」の結果として出るものであり、節約術とはその生活費を下げる手段であることを踏まえれば、その生活費をほぼゼロにできるという実家暮らしは一番賢い節約術であると言えましょう。

収入の10~20%を貯金できれば社会人として優秀とされている中、生活費の50%以上を占める家賃・食費・水道光熱費など費用が０である実家暮らしがいかに貯金しやすい環境であるかは言うまでもありません。

例えば家賃6万・食費3万円・水道光熱費2万円を毎月支払う独身の人の場合、実家暮らししている場合と一人暮らししている場合では毎月11万円という大差が出ます。

このことから実家に渡す額が余程の額でない限り、実家暮らしは節約する上で最も賢い手段であると言っても過言ではありません。

実家暮らしが長く続くことによる弊害

しかしその一方で実家暮らしが長く続くことでかえって節約の習慣がつかなくなるため、必ずしも賢い節約術とは言い難いと私は考えています。

特にお金がかからないという理由だけで実家暮らしをしていると、その分節約に対する意識が薄まってしまうので何の節約術も身に付かないままとなってしまいます。

それでも結果的にお金は貯まりやすいのでしょうが、実家を出た後に継続できる節約術がない or 少ないことを踏まると賢い節約術とは言えないのではないかと私は考えます。

具体的に発生しうる弊害およびその対策について整理させていただきましたので順に解説していきます。

節約を意識する必要がなくなる

そもそもの話ですが実家暮らしの場合、稼いだお金は基本自分が遊ぶために使えます。

このことにより生活のためのお金を使う意識が薄れるので「節約しなくても大丈夫だな」と思うようになりますし、それでもお金が貯まりやすいことから更に「散財しても大丈夫だな」とすら思うようになってきます。

インターネットで検索すると実家暮らしでありながら貯金０の人が多くみられますが、その大半はこのような傾向が強い人が多かったでした。

対策
毎月の目標貯金額を決め（周囲に相談しても大丈夫です）、日々家計簿をつけることを心掛けてください。

そして毎月その貯金額を達成できているかを確認し、達成できていないようであれば見直してください。

また達成できていようがいまいが、「この支出は本当に必要だったのか」と自信の支出を振り返り、見直すようにしてください。

生活費の内訳が分からないままになる

実家暮らしをしていると少なくとも

家賃
食費
水道光熱費

は両親が負担することになるため、それぞれいくらかかっているかを意識しなくなってしまいます。

あなたは自分の実家の家賃・食費・水道光熱費を知っていますでしょうか？

仮に毎月両親にいくらかかっていたかを聞くことはできても、それが誰のどのような行動による結果なのかまでを確認することは難しいでしょう。

節約の初歩は現状の生活費の内訳を知り、そこから問題（お金が特にかかっている）となる項目を改善することになりますが、これではその初歩を歩むことすら難しいです。

対策
生活費の内訳をまずは確認してみてください。一人暮らしが何にお金を払っているかはインターネットで調べることができます。

その上でご自身の現在の生活状況と比較し、そもそも貯金していけるのかを確認してみてください。

この時点で貯金ができない or 目標金額の貯金ができそうになければ、そこは見直しのポイントです。

自由度が低く試行錯誤ができない

実家暮らしでは固定費・変動費共に減らすための試行錯誤がし辛いと言えます。

固定費に関して言えば家賃の見直し・電気会社の見直し・プロバイダーの見直しなどがありますが自分の家ではない分、自由度は低いと言えます。

変動費に関して言えば食事や家事は基本両親が実行するため食費・水道光熱費の節約のために試行錯誤をする機会がほとんどありませんし、自分以外の行動まで制御することはできないので生活費を減らせてもそれが自分の行動の結果によるものかを確認し辛いです。

試行錯誤して学習していくことで様々な節約術が身に付くものですが、この状態では節約のために試行錯誤したくても試行自体がやりにくい状態となり、最悪何もしないまま日々を過ごすことになってしまいます。

対策
食費は時々で良いので両親の代わりに自分で食材を買って料理してみましょう。続けていく内に、1食あたりいくらかかるかを把握できるようになります。

水道光熱費は難しいですが定期的に水道・電気・ガスのメーターの変化を確認してみましょう。どういう行動をすればメーターが大きく増えてしまうのかを把握できればそれは後の節約のヒントになります。

周囲に言いづらい

ここは節約とあまり関係ないですが、今の日本では「子供部屋おじさん」「子供部屋おばさん」という言葉があるように、まだまだ実家暮らしに対する理解が浅い状態です。

私は具体的な貯金の目標をもって実家暮らしを選択しているのであればそれは立派な判断であるし何ならそれができるなんて羨ましいと思う方ですが、残念ながら私のような考えはまだまだ少数派です。

周囲に言うことで要らぬ噂を立てられてストレスを感じながら続けるのはよろしくないですし、もし結婚を考えているパートナーがいても家には招き辛い上に理解が浅ければ告げることにより関係悪化が懸念されてしまいます。

そうなると必然的に周囲には言い辛くなってしますが、もしそのことがストレスになるようであれば仮にお金が貯まったとしてもその生活は決して賢いとは言い辛いでしょう。

対策
実家暮らしをしていることを自分から告げる必要はありませんので、理解してくれそうにない方へは黙っておきましょう。

仮に告げるにしても目標を持った上で実家暮らしをしている分には恥ずべきことはありません。自信をもって自分の口から説明できるようになりましょう。

長続きするほど実家を出にくくなる

お金が貯まりやすく、尚且つ家事をしなくても良い状態というのは居心地が良いものです。

しかしもしこの状況下でもお金が貯まりにくいのであればそこから一人暮らしに切り替えても生活できなくなるのでなかなか挑戦しようとは思いにくいことでしょう。

またその心地よい環境が長く続くことで「このままでもいいや」と考えるようになるとそれはそれで一人暮らしに切り替えることは心理的に難しくなるでしょう。

一生実家で暮らしていくつもりなのであればそれでも良いのかも知れませんが、そういう方は極少数でしょう。

対策
目的を持たないといつまでも同じ生活をしがちです。

一生実家で暮らす予定でなければ、「何歳まで」「〇円貯まったら」など実家を出るための目標を作りましょう。

まとめ

実家暮らしは一見賢い節約術に見えますが、目的意識を持たないとお金は貯まっても節約術そのものは身に付かない日々を過ごすこととなります。

節約術そのものが身に付かなければ実家を出た後の生活を維持しにくくなる懸念もあるため、実家暮らしの弊害およびその対策すべきかについて解説させていただきました。

既に実家暮らしをしている方は貯金できている・できていないに関わらず一度ご自身がこの記事で述べた弊害に当てはまっているかどうか確認してみてください。

少しでも気付きにつながれば記事を書いた者としては非常に喜ばしいことです。

2020.10.10

節約術｜公共施設は積極的に使わないと税金の払い損

何も考えずに住民税払っているなら勿体ないですよ？

皆さんは公共施設を利用していますか？していない方は税金を払っている分損をしています。

公共施設は図書館、体育館、市営スポーツ施設など、税金で運営されている施設で、無料または格安で利用することができます。

使わない手はないので、節約の役に立つ公共施設について解説いたします。

なお私自身もう10年近くお世話になっていますので、私の経験も踏まえておススメさせていただきます。

★こんな人達のお役に立ちます★

体育館や図書館を利用したことのない方
安く筋トレしたいと考えている方
普段多く支払っている税金の元を少しでも取りたいと考えている方

公共施設を使うことで安上がりになるものが沢山ある

公共施設と我々が普段から支払っている税金で運営されている施設のことで、代表として次のような施設が挙げられます。

無料で利用できる施設の例	図書館下水道道路学校公園
有料(格安）で利用できる施設の例	体育館スポーツ施設博物館美術館会議室

上記のように無料（正確には税金を払っているのですが）で使えるのもある一方、有料（ほぼ税金でカバーされているので、民間より格安）で使えるものもあります。

ここまでは常識として知っている方々が多いですが、これらを節約の手段として使っている方はどれほどいらっしゃるでしょうか。

公共施設の財源は税金なので実は既に利用料金を払っている

前述のようにこれらの公共施設は我々が毎月収めている税金で運営されています。

ですので無料だとか格安だとか言いつつ実は既に利用料金を強制的に支払わされているのです。

以前「保険は既に支払っていて加入済のものがあるので余計な民間保険に加入するな」という旨を書いた記事がありましたが、それと同じことが言えます。

社会人必見！保険代を節約する方法｜医療保険と生命保険はほぼ不要

例えば図書館は無料で利用できて書籍をその場で読んだり借りたりすることができますので本代・雑誌代の節約になります。

また市営の体育館というのは1回あたり200~300円でスポーツジムで利用するようなトレーニング設備を利用できますのでスポーツジムに通うより安くトレーニングができます。

既に税金という名の利用料金を支払っているのに、それを知らず or 利用せずに民間の施設に新たに高い代金を支払っていたりしませんでしょうか？

もちろん民間の施設には公共施設にない魅力もあるのですが、せめて両者の費用・設備をそれぞれ知った上でどちらを使うかを判断すべきです。

私の場合ですと公共施設の利用で十分であることが多く、それによりこれまでそれなりの節約効果を得ることができました。

おススメの公共施設

冒頭でも書かせていただきましたが、私自身かれこれ独身時代から数えて10年近くこの公共施設のお世話になっています。

そんな私の体験も含め、節約に役立つ公共施設を紹介・解説させていただきたいと思います。

図書館

学生であった頃は少なからず利用されたであろう、本をその場で読んだり借りることのできる施設です。

私も定期的に通っていますが、

小説
自己啓発本
専門書
洋書
雑誌
新聞

など幅広い本を読んだり借りることができます。

また本を読むだけでなく学習用のスペースもあるのでそこで喫茶店のように勉強することだってできます。

（喫茶店と違ってコーヒーを注文することはできませんが、近くに自動販売機があるのでそこで一息つくことも可能です。）

最新の書籍となると入荷まで時間かかったり他の人に借りられていてなかなか読めないデメリットはありますが、最新のものにこだわらないのであればむしろ図書館の利用は一番本代を安上がりにできる方法と言えます。

市営・区民体育館

運動のためにセントラルスポーツなりコナミスポーツに1万円近い月会費を支払いトレーニングを行っていますでしょうか。

そして尚且つ定期的に通うことができず月会費だけ支払っている方はいらっしゃいませんでしょうか。

はい、昔の私ですが何か？

実は市営や区民の体育館を使うことでその問題は解消されます、何故ならばこれらの体育館の特徴が

利用料金が一回220~330円（地域による）
利用のたびに払うので月会費を支払う必要がない
トレーニング設備はスポーツジムと変わらない

というものであるためです。

正直私はそれまで何という無駄なお金の使い方をしていたのだろうと悔やんだほどです。

例えば週一でスポーツジムを利用するために月会費1万円支払っているならば、体育館の利用にシフトするだけで毎月1000円前後に抑えることができます。

そしてしばらく通うのが難しくなった時に何か手続きをする必要もありません。

なおに体育館よっては温水プールが550円で利用できるような場所もありますので、泳ぎたい方はどういう設備があるかチェックした上で判断されると良いです。

市営のスポーツ施設

スポーツ施設とは例えば

テニスコート（硬式・軟式テニス）
バトミントンコート（バドミントン）
バレーコート（バレーボール）
武道館（合気道、空手、他）
ビーチスポーツ（ビーチボール）

などのスポーツをするために利用する施設です。

私自身は硬式テニスを趣味でやっていますのでそのたびにテニスコートを予約するのですが、市営と民間で利用料金に大きな差があります。

市営	1時間100~1100円（横浜市） 1時間600~800円（川崎市） 1時間1500円~1800円（東京都）
民間	1時間2500~5000円()（屋外） 1時間3500~6500円()（屋内）